Subject: Prime time - Newsletter de la Fédération bancaire française - Février 2017
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Date: Fri, 10 Mar 2017 15:44:18 +0100

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F?vrier 2017

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L'enfer est pav? de bonnes intentions !

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4F1715/$File/test-pt-mabl-2.png>

L'ouverture des march�s et le d�veloppement de la concurrence sont
aujourd'hui l'alpha et l'om�ga des politiques publiques, notamment au
niveau europ�en. Les banques n'ont pas peur de la concurrence, et l'id�e
part d'une bonne intention : offrir plus de choix aux consommateurs et
cr�er de la valeur en favorisant la multiplication des acteurs, la
diversification des offres et...la baisse des prix. Au bout du compte,
est-ce le bon calcul ?

S'il est un secteur d�j� tr�s concurrentiel, c'est bien le secteur
bancaire en France notamment la banque de d�tail, celle du quotidien pour
les particuliers et les PME. La gamme tr�s large des produits et des prix,
le co�t tr�s bas du cr�dit en sont des t�moignages quotidiens. Mais la
question qui se pose aujourd'hui va au-del� : quel mod�le de relation
veut-on pour la banque de d�tail en France ?

C'est clair, la banque de d�tail doit se r�inventer face � une situation
in�dite qui bouleverse son mod�le �conomique : une situation de taux bas
qui dure -malgr� un r�cent fr�missement � la hausse des taux longs-, le
choc du digital, une accumulation de r�glementations lourdes de
cons�quences pour notre mod�le de financement de l'�conomie, et une
fiscalit� tr�s importante (avec un taux d'imposition de 51% en moyenne sur
4 ans). Ces �l�ments p�sent sur la rentabilit� des activit�s,
particuli�rement sur la banque de d�tail. Depuis 2007, la rentabilit� des
banques fran�aises a �t� divis�e par deux, passant de pr�s de 15% en 2007
� 6,7% en 2015 (source : ACPR).

Cette banque du quotidien se caract�rise en France par une forte proximit�
relationnelle avec le client. Avec ses 37 567 agences bancaires, elle est
pr�sente sur tout le territoire. M�me avec les meilleures intentions du
monde, on risque d'en saper les fondements, de " saucissonner " la
relation banque client, dans une approche � l'anglo-saxonne, qui est loin
d'avoir fait ses preuves comme l'a d�montr� la pratique des cr�dits "
subprimes " que les banques fran�aises avaient refus� de d�velopper.

Deux exemples. R�cemment la loi a donn� la possibilit� aux Fran�ais ayant
souscrit un cr�dit immobilier de changer � tout moment leur assurance
emprunteur. En r�alit�, seuls les emprunteurs les plus jeunes, en bonne
sant� et pr�sentant des garanties financi�res suffisantes pourront
b�n�ficier de cette libert� nouvelle. Les autres devraient au contraire
faire face � un rench�rissement du co�t de leur assurance, cons�quence
d'une d�mutualisation annonc�e. Cette �volution ultra individualiste
est-elle bien mesur�e ?

Autre exemple : la directive europ�enne sur les moyens de paiement (DSP2)
permet l'arriv�e de nouveaux acteurs non bancaires sur le march� des
paiements. Au-del� des menaces sur la s�curit� des syst�mes de paiement
que font potentiellement peser ces nouveaux entrants, leur mod�le
�conomique pose la question de l'utilisation qui sera faite des donn�es
personnelles des clients. Or, la s�curit� des fonds et des donn�es des
clients est fondamentale pour le secteur bancaire ; qui a b�ti patiemment
et, moyennant des investissements colossaux, une relation de confiance
avec ses clients. Ceux-ci ont-ils bien conscience de ce qui les attend ?

Marie-Anne Barbat-Layani
Directrice g?n?rale de la F?d?ration bancaire fran?aise

 <https://twitter.com/FBFFrance/status/840200627183575040>
<https://www.linkedin.com/shareArticle?mini=true&url=http://www.fbf.fr/Web
/Internet2010/Content.nsf/DocumentsByIDWeb/AJRJVX?OpenDocument&summary=Lin
kedin>

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Nos Positions

CREDITS : Les banques fran?aises battent tous les records en 2016
Avec 2 169 milliards d'euros d'encours de cr�dits en 2016, les banques
fran�aises r�pondent aux besoins de financement des m�nages comme des
entreprises, � un rythme de croissance tr�s soutenu (+ 4,4% sur un an).
Elles sont en t�te de la zone euro : le total des cr�dits des banques
fran�aises repr�sente plus de 20% des cr�dits accord�s par les banques
dans la zone euro et la croissance des cr�dits aux entreprises en France
(4,9%) est plus du double de celle atteinte dans la zone euro (2%).
Le moteur du cr�dit fonctionne bien et les banques financent, chaque
heure, l'�quivalent de 150 logements et deux rames de train r�gional !

Lire le communiqu?
<http://www.fbf.fr/fr/espace-presse/communiques/le-credit-bat-des-records-
en-2016---les-banques-francaises-financent-l'economie?utm_source=PT32017&u
tm_medium=Email&utm_campaign=PT32017>

Pr?s d'un fran?ais sur deux d?tient un cr?dit en 2016
Les r�sultats de l'enqu�te de l'Observatoire des Cr�dits aux M�nages (OCM)
montrent une stabilisation du taux de d�tention des cr�dits par les
m�nages � 46,4% en 2016 et un rebond du taux de d�tention des cr�dits
immobiliers qui passe de 30,2% � 30,7%. Ce sont plus de 1,2 million de
m�nages qui ont contract� un nouveau cr�dit immobilier, soit une hausse de
4 %. L'ann�e 2016 a donc �t� une ann�e remarquable en raison du dynamisme
de la demande et de l'offre bancaire. L'OCM souligne un renforcement du
sentiment d'am�lioration de la situation financi�re des m�nages : 62,5%
estiment en 2016 que leur situation financi�re s'est am�lior�e ou
stabilis�e (contre 58,7% en 2015). Et cette optimisme se retrouve dans
leurs intentions de souscrire de nouveaux cr�dits immobiliers en 2017, qui
progressent encore se rapprochant des niveaux d'avant la crise de
2008/2009.

Lire le communiqu?
<http://www.fbf.fr/fr/espace-presse/communiques/29eme-observatoire-des-cre
dits-aux-menages---depuis-2014,-la-part-des-menages-detenant-un-credit-res
te-stable-mais-leurs-intentions-de-souscrire-un-credit-remontent-en-2017?u
tm_source=PT32017&utm_medium=Email&utm_campaign=PT32017>

Il n�y a pas d�?ge pour parler argent !
Dans le cadre de la semaine europ�enne de l'argent, " European Money Week
" du 27 au 31 mars 2017, la FBF renouvelle son op�ration "J'invite un
banquier dans ma classe". En 2016, plus de 150 ateliers d'�ducation
financi�re ont permis aux enseignants, avec le concours de banquiers
locaux mobilis�s, de sensibiliser 3 300 enfants de 8 � 11 ans aux notions
li�es � l'argent, autour d'un jeu de plateau.

Pour en savoir plus
<http://unbanquierdansmaclasse.com/?utm_source=PT32017&utm_medium=Email&ut
m_campaign=PT32017>
  <http://www.fbf.fr/library/primetime/images/banner-declaration.gif>

Ils l'ont dit

Pr?sident de la Banque Centrale Europ?enne Mario Draghi lors d'une
audition au Parlement europ?en
02/06/2017
? La derni?re chose dont nous ayons besoin ? l'heure actuelle est un
assouplissement de la r?gulation. L�id?e consistant ? recr?er les
conditions qui ?taient en place avant la crise est quelque chose de tr?s
inqui?tant ?.

  <http://www.fbf.fr/library/primetime/images/banner-news.gif>

FBF dans les m?dias

Radio Classique : "La banque est d?j? dans un secteur extraordinairement
concurrentiel"

7/2/2017

Marie-Anne Barbat-Layani ?tait l'invit?e de la Matinale de Radio Classique
lundi 6 f?vrier 2017 avec Nicolas Pierron. Jour J du lancement du nouveau
dispositif de mobilit? bancaire, elle en a rappel? les principes et les
obligations de chacun, banques et ?metteurs. Interrog?e sur les effets
attendus de cette nouvelle loi, elle a rappel? le taux de satisfaction
?lev? de clients vis-?-vis de leur banque et leur grande fid?lit?. "78%
des fran?ais ont une bonne image de leur banque, certains sont m?me
multi-bancaris?s afin de disposer des meilleures offres en fonction de
leurs besoins. Ce secteur est donc d?j? tr?s concurrentiel et les fran?ais
n'h?sitent pas ? faire jouer la concurrence, notamment pour les cr?dits
immobiliers et ? changer de banque".

lire l'intervention
<http://www.fbf.fr/fr/espace-presse/interventions-de-la-fbf/marie-anne-bar
bat-layani-sur-radio-classique---la-banque-est-deja-dans-un-secteur-extrao
rdinairement-concurrentiel?utm_source=PT32017&utm_medium=Email&utm_campaig
n=PT32017>

EUROPE 1 - LE ZOOM ECO, Axel de Tarl? du 06/03/2017

6/3/2017

? R?jouissons-nous d�avoir des banques en pleine forme. ?a veut dire : 1.
qu�il n�y a pas besoin d�argent public pour les renflouer ; 2. des banques
en forme, c�est l�assurance que les entreprises fran?aises sont bien
financ?es ; et puis 3. en ces temps de Brexit, c�est un excellent argument
commercial pour les banques internationales install?es ? Londres de leur
dire : Venez en France, les banques ne s�y trouvent pas si mal. ?

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Agenda

Mars

7

Remise du prix Turgot 2017 pour le meilleur livre d'?conomie financi?re
par Marie-Anne Barbat-Layani

  <http://www.fbf.fr/library/primetime/images/holder.gif> 	Mars

8

Assise de la chambre nationale des conseils experts financiers - "les
femmes dans la finance" - Intervention de Marie-Anne Barbat-Layani

  <http://www.fbf.fr/library/primetime/images/holder.gif> 	Mars

9

Conf?rence de presse de la BCE sur la politique mon?taire

  <http://www.fbf.fr/library/primetime/images/holder.gif>

Mars

9 / 10

Conseil europ?en

  <http://www.fbf.fr/library/primetime/images/holder.gif> 	Mars

15 / 16

MEDEF : Universit? du num?rique / IIF G20 Conference "The G20 Agenda under
the German Presidency", Francfort

  <http://www.fbf.fr/library/primetime/images/holder.gif> 	Mars

17 / 18

R?union des ministres des Finances et des gouverneurs de banque centrale
du G20 ? Baden

  <http://www.fbf.fr/library/primetime/images/holder.gif>

Mars

20 / 21

Eurogroup et Ecofin

  <http://www.fbf.fr/library/primetime/images/holder.gif> 	Mars

27 / 31

European Money Week - Op?ration FBF "J'invite un banquier dans ma classe"

  <http://www.fbf.fr/library/primetime/images/holder.gif> 	Avril

6 / 7

R?union des Ministres du G20 charg?s du num?rique ? Dusseldorf, Allemagne

  <http://www.fbf.fr/library/primetime/images/holder.gif>
  <http://www.fbf.fr/library/primetime/images/circle-twitter.gif>

Le tweet du mois

  <http://www.fbf.fr/library/primetime/images/holder.gif>
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Le chiffre du mois

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<http://www.fbf.fr/library/primetime/images/holder.gif>
<http://www.fbf.fr/library/primetime/images/blue-trait.gif>

Les banques sont au coeur de l'innovation. Les #FinTech ne constituent pas
une menace mais une opportunit? suppl?mentaire pour innover #PFF17
@FBFFrance <https://twitter.com/FBFFrance/status/824186797550870528>

  <http://www.fbf.fr/library/primetime/images/holder.gif> 	911 mds �
: niveau historique des cr?dits aux entreprises atteint en 2016

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Les derniers num?ros

Prime time - Janvier 2017
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Prime time - D?cembre 2016
<http://www.fbf.fr/Web/Internet2010/Content.nsf/DocumentsByIDWeb/AFSCNU?Op
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Prime time - Novembre 2016
<http://www.fbf.fr/Web/Internet2010/Content.nsf/DocumentsByIDWeb/AF2GMY?Op
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Vous pouvez consulter le site de l'Assembl?e nationale ?
l'adresse suivante : http://www.assemblee-nationale.fr